生命周期理财(生命周期理财基本思路)

1、建立期是个人财务的建立与形成期稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产积累财富维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段；答案B 家庭进入衰老期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，因此投资组合应以固定收益投资工具为主，B项股票在组合中的比例过高；02对应生命周期的理财目标 除上述4个生命周期外，在组建家庭之前，单身人士也需要理财，单身期和家庭生命周期的各个阶段，应具有不同的理财目标和规划1单身期 指参加工作至结婚的时期，一般为15年这段时间人的收入比较低，消费支出大，但没有太大的家庭负担，精力旺盛，需要全力体验社会，是提高；一个人将综合考虑其即期收入未来收入，以及可预期的开支工作时间退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生内保持相对平衡的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连任何个人及家庭都有其诞生成长发展成熟衰退直至消亡；答案C 个人生命周期中的探索期年龄层为15～24岁，在此期间求学深造提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期定期存款和基金定投；答案C 正确答案C 答案解析 探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动；家庭生命周期不同阶段的理财目标如下1 单身期参加工作至结婚，约18年 投资购房步入职场后，积累资金以购买个人住房 股市投资若有家庭支持，无购房压力，可考虑投资股市，旨在资产增值 谨慎投资避免投资商业用地房产，如公寓，以免后悔 股票首付计划不宜急于投资股票作为购房。

2、答案B 正确答案B答案解析高原期退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重；获取稳健收益5退休期退休后，生活主要是锻炼身体休闲娱乐，收入减少，而休闲医疗费用增加，风险承受能力下降，资金安全性远高于收益，应做好财产传承规划小编归纳，通过以上关于理财生命周期5个阶段内容介绍后，相信大家会对理财生命周期5个阶段有个新的了解，更希望可以对你有所帮助；答案C 探索期年龄层为1524岁，在此期间求学深造提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期定期存款和基金定投；深入探索生命周期理论，你的财富管理指南 生命周期理论，如同一个精密的理财罗盘，引导我们在人生的不同阶段，明智地规划储蓄与消费，以实现财务状况的最优平衡它考量的是一个长期的时间跨度，涵盖了当前的收支预期的职业轨迹退休计划等多个关键要素，确保我们的消费水平稳定，避免大的波动起伏家庭。

3、家庭理财指的以家庭财富为单位进行的资产配置，主要目的是在家庭的不同时期保证家庭的正常开支和为未来的开支做准备，总体目标是通过家庭财富规划既要实现家庭财富的保值增值，又要保障家庭生活的品质家庭的生命周期主要是指不同的家庭阶段所持续的时间家庭的发展会经历家庭形成子女教育家庭成熟退休。

4、答案D 家庭形成期应提高寿险保额，家庭成长期应储备高等教育学费，家庭成熟期应储备退休金，家庭衰老期应投保长期看护险或将养老险转为即期年金；答案B 维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段；生命周期理财理论的定义是，消费者或者投资主体，根据自身生命周期内的收入与支出状况，对不同人生阶段的消费和储蓄进行安排与分配，从而使其可以获得，在特定阶段以及整个生命过程加总的最大化效用这个理论的中心为每个人的生命福祉不仅仅取决于生命周期的长短，还要考虑不同生命阶段的收入与消费能力因。